7 วิธีดูว่าแอพยืมเงิน สินเชื่อออนไลน์นั้น ปล่อยกู้หลอกลวงหรือเปล่า

สินเชื่อกู้ยืมต่างๆ เป็นทางออกทางการเงินทางเลือกหนึ่งที่จะช่วยคุณได้ในยามวิกฤติ แต่ก่อนจะเลือกขอสินเชื่อทุกครั้ง โปรดระวังสินเชื่อหลอกปล่อยกู้ที่อาจทำให้คุณเสียเงินมากกว่าที่คิด!

สินเชื่อที่หลอกลวงคืออะไร

สินเชื่อที่ปล่อยกู้หลอกลวง คือสินเชื่อที่ผิดกฏหมาย ไม่อยู่ในระบบของกระทรวงการคลัง และธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งมักจะมีคำโฆษณาประเภท การันตีผลการอนุมัติ ไม่เช็คเครดิตบูโร หรืออนุมัติเร็ว สินเชื่อเหล่านี้มาในรูปแบบของแอพ , เว็บไซท์ หรืออาจเป็นคนใกล้ตัวคุณก็ได้ และที่ร้ายที่สุดคือสินเชื่อเหล่านี้อาจหลอกโกงเงินคุณ ให้โอนก่อน แล้วไม่จ่าย หรือดอกเบี้ยสูงเกินความเป็นจริง เราอาจเรียกสินเชื่อนี้อีกชื่อได้ว่า สินเชื่อนอกระบบ 

สินเชื่อหลอกโกงเงิน ดูยังไง

แน่นอนว่าคำโฆษณาดึงดูดใจ เข้าใจหัวอกคนประสบปัญหาทางการเงินอย่างดี และปัจจุบันก็มีสินเชื่อประเภทนี้มากมาย ล่าสุดเพิ่งมีการจับกุมผู้ปล่อยสินเชื่อไปไม่นาน แต่ก็เป็นสินเชื่อที่ตามมาด้วยภาระหนี้สินที่มากเกินความจำเป็น การทวงหนี้ที่โหดร้าย ซึ่งหากคุณเลือกที่จะทำการกู้ยืมในระบบแทน ปัญหาเหล่านี้จะหมดไปในทันที

การปล่อยกู้ออนไลน์ กู้ยืมผ่านแอพ ไม่ใช่ทุกเจ้าที่จะหลอกลวง มีสินเชื่อในระบบจากธนาคารอีกมากที่ทำการปล่อยกู้แบบถูกกฏหมาย แต่นี่คือวิธีดูว่าแอพไหนหลอกลวง ซึ่งสามารถดูได้ง่ายๆ ด้วยตัวเอง

หากคุณอยากรู้ว่าถ้า ใช้สินเชื่อที่หลอกลวง สินเชื่อที่โกงเงินคุณ แล้วจะเจออะไรบ้าง ต้องอ่าน!

7 วิธีดูว่าแอพยืมเงิน สินเชื่อนั้น ปล่อยกู้หลอกลวงหรือเปล่า

1. การันตีผลการอนุมัติ

ไม่มีการกู้เงินไหนสามารถการันตีผลการอนุมัติ 100% ได้ในทันที เพราะมีความเสี่ยงทั้งผู้ให้กู้และผู้รับ ทุกครั้งที่จะมีการทำสัญญากู้ยืมเงิน ต้องมีการเช็คประวัติผู้ขอยืมอยู่แล้ว โดยทั่วไปการกู้ยืมเงินมักจะมีการเช็คประวัติการเงินย้อนหลัง 6 เดือน รวมถึงเช็คเครดิตบูโร หนี้สินต่างๆ ที่ผ่านมา

2. ไม่เช็คเครดิตบูโร

ประวัติการเงินไม่ดี

เช่นเดียวกัน การเช็คเครดิตบูโร เป็นขั้นตอนสำคัญสำหรับการกู้เงิน แม้จะมีสินเชื่อในระบบบางเจ้าที่โฆษณาว่าไม่เช็คเครดิต แต่ในความเป็นจริงทางสินเชื่อนั้นก็ได้เช็คอยู่ดี เพราะตามกฏหมายบังคับไว้ให้ต้องเช็ค การเช็คเครดิตบูโร ต่อให้เรามีเครดิตที่แย่ มีหนี้มีสินคงค้าง ก็ไม่ได้หมายความว่าเราจะกู้ไม่ได้ การเช็คเครดิตเป็นการประเมินสถานการณ์การเงินของเราเท่านั้น

3. ไม่มีข้อมูลบริษัทผู้กู้ในประเทศไทย

วิธีเช็คที่ง่ายที่สุดคือ นอกจากธนาคารต่างๆที่อยู่ในระบบของธนาคารแห่งประเทศไทย สินเชื่ออื่นๆ ไม่ว่าจะผ่านแอพ หรือห้างร้าน ต้องมีข้อมูลบริษัท

คุณสามารถสืบค้นข้อมูลชื่อบริษัทได้จาก รายชื่อบริษัทจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย ในลิ้งนี้ และเลือกสถาบันการเงินที่เปิดดำเนินการ , หรือ Non-Bank ที่เปิดดำเนินการ ก็จะเห็นรายชื่อบริษัทกู้ยืมที่เชื่อถือได้ทั้งหมดในประเทศไทย

4. ผู้ปล่อยสินเชื่อบังคับซื้อ จ่ายก่อน กู้ทีหลัง

สินเชื่อหลอกลวงหลายเจ้า มักมีการบังคับซื้อบัตรเติมเงิน หรือเปิดบัญชีที่ต้องเติมเงินเข้าไปก่อน ถึงกู้ได้ ซึ่งนั่นคือรูปแบบที่ผิด และทำให้คุณเสียเงินเยอะกว่าความจำเป็น เพราะอย่าลืมว่าการกู้เงินโดยปกติอาจมีค่าธรรมเนียม และดอกเบี้ยที่คุณต้องจ่ายอยู่แล้ว

5. เว็บไซท์ แอพ ไม่ปลอดภัย

แอพและเว็บไซต์ไม่ปลอดภัย ไม่มีการเข้ารหัส

บนออนไลน์มีระบบตรวจสอบความเชื่อถือมากมาย เช่นเว็บไซท์ต้องดูว่ามีการเข้ารหัสแบบ https หรือไม่ ซึ่งหากเว็บไซท์ไม่ปลอดภัย แอพมือถือ หรือบราวเซอร์ก็จะไม่ให้เข้าอยู่แล้ว

ส่วนแอพมือถือ อาจจะดูยากหน่อย เพราะว่าปัจจุบันทาง Google Play ยังไม่ได้ตรวจสอบแอพได้ดีพอ จึงมีแอพยืมเงินนอกระบบค่อนข้างมาก แต่คุณสามารถนำชื่อแอพ หรือชื่อบริษัทผู้พัฒนาแอพไปสืบค้นต่อได้ ว่าแอพนั้นถูกกฏหมายหรือไม่

ส่วนอีกทางเลือกหนึ่งคือ เราได้คัดเลือก 6 แอพยืมเงินที่ดีที่สุดแห่งปี 2021 ไว้ให้คุณ ซึ่งครอบคลุมวงเงินตั้งแต่ 500 – 800,000 บาทเลยทีเดียว ก็อาจจะเพียงพอต่อการขอสินเชื่อมาใช้แล้ว

6. มีค่าธรรมเนียมสูงเกินไป

ค่าธรรมเนียมสุดโหด

ดอกเบี้ยสินเชื่อรวมค่าธรรมเนียมต่างๆ ตามที่กฏหมายของธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนดไว้ คือห้ามเกิน 33-36% ต่อปี หรือ 2.75% ต่อเดือน หากคุณลองคำนวณค่าธรรมเนียมต่างๆทุกขั้นตอนแล้วเกิน ก็ขอให้หลีกเลี่ยง

7. ภาษาที่ใช้ไม่เป็นทางการ

อีกหนึ่งวิธีสังเกตคือ ภาษา หรือรูปแบบของโลโก้และสิ่งต่างๆ ดูไม่น่าเชื่อถือ ปัจจุบันต้องยอมรับว่าแอพหลอกลวง หรือเว็บไซท์หลอกลวง เป็นใครทำก็ได้ ไม่ใช่แค่คนไทยเท่านั้น ถ้าอ่านแล้วรู้สึกว่าภาษาค่อนข้างประหลาด ก็แน่นอนเลยว่าเป็นสินเชื่อเงินกู้ที่หลอกลวง

 

หากใช้สินเชื่อหลอกลวงไปแล้ว โดนโกงเงิน จะหาทางออกอย่างไร?

อาจมีหลายคนพลาดยืมเงิน หรือขอสินเชื่อไปแล้ว ซึ่งคุณสามารถติดต่อกับ DSI กรมสืบสวนคดีพิเศษ เพื่อแจ้งดำเนินคดีได้เลย ที่เบอร์ 02 831 9888 นอกจากนี้อาจจะแจ้งให้ธนาคารรับทราบเพื่อทำการอายัติธุรกรรมการเงินที่มีการเชื่อมต่อไว้อยู่ก็ได้

 

การขอกู้ยืมสินเชื่อในปัจจุบันไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คุณคิด สินเชื่อจากธนาคารเองก็เริ่มอนุมัติเร็วมากขึ้นกว่าแต่ก่อน อย่าเพิ่งหลงเชื่อคำโฆษณาจากแอพ หรือสินเชื่อนอกระบบต่างๆ ที่อาจทำให้คุณต้องสูญเงินและเวลามากกว่าเดิมก็ได้

ชอบบทความนี้ อย่าลืมแชร์ให้เพื่อน และติดตามบทความใหม่ๆ จากเราได้ที่
Don`t copy text!