มีหลายเรื่องในชีวิตเลยนะครับที่กว่าจะรู้อีกทีเนี่ย เออเราก็เรียนจบมาแล้ว ทำไมเราไม่เคยรู้เรื่องนี้มาก่อน แล้วส่วนใหญ่เนี่ยดันเป็นเรื่องเกี่ยวกับการเงินเสียด้วย ซึ่งก็ทำให้เรารู้สึกเจ็บใจแล้วก็พลาดโอกาส หรือบางทีมันก็สายไปเสียแล้ว กลายเป็นปัญหาในชีวิตที่ทำให้เราต้องมาแก้กันอยู่ในทุกวันนี้ เอาเป็นว่าไม่เป็นไรครับ มหาลัยชีวิตของพวกเราก็คงดำเนินต่อไป
วันนี้มาดูกันว่า เรื่องการเงินที่โรงเรียนไม่เคยสอนเนี่ย มีอะไรที่คุณควรรู้บ้างในตอนนี้ รับรองว่าฟังจบคลิปนี้ ชีวิตคุณเปลี่ยนแน่นอน ไม่ว่าจะอายุเท่าไหร่แล้วก็ตาม
มีอะไรบ้างในโพสต์นี้
บัตรเครดิต ใช้ยังไง
สิ่งแรกที่เราอยากได้เลยเวลาที่เราเริ่มทำงาน ก็คือบัตรเครดิต เรียกได้ว่า จบมาทำงานปุ๊บ ก็หาบัตรเครดิตที่สมัครง่าย จริง ๆ เราก็แนะนำนะครับ เพราะว่าบัตรเครดิตเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ดีมาก แต่พอเราใช้ไปแล้วโดยที่เราไม่รู้ว่ามันใช้ยังไงเนี่ย บางทีบัตรเครดิตเราก็เต็มวงเงิน กลายเป็นปัญหาหนี้ที่เราต้องหาเงินมาหมุนมาใช้หนี้บัตรเครดิตวนไปตลอด จาก 1 ใบที่แก้ไม่ได้แล้วก็ไปเปิดเพิ่ม เพื่อกะว่าถ้าใช้ 2 ใบหมุนเราก็คงสบายใช้จ่ายง่ายขึ้น เปล่าเลย มันกลายเป็นหนี้เรื้อรัง
คือถ้าเรารู้ว่าบัตรเครดิตมีประโยชน์ยังไง ควบคุมค่าใช้จ่ายยังไงตั้งแต่ตอนเรียน เราจะใช้จ่ายกันมีสติมาก จริง ๆ บัตรเครดิตใช้ไม่ยากเลย แล้วไม่ใช่บัตรสร้างหนี้ด้วย มาลองดูเรื่องเกี่ยวกับ บัตรเครดิต ที่เราควรรู้กันบ้าง หลายคนอาจจะรู้แล้วหลายคนที่ยังไม่รู้ก็ลองฟังดู
- ทุกบาทที่คุณใช้ในบัตรเครดิตคุณต้องคืน ไม่คืนไม่ได้ ถ้าไม่คืนจะกลายเป็นหนี้
- ดอกเบี้ยจะเริ่มคิดเมื่อคุณมีวงเงินค้างชำระเกินระยะเวลาปลอดดอกเบี้ย ส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 30 วันถึง 55 วันแล้วแต่บัตรผ่านเงื่อนไขรายละเอียดดี ๆ ครับ
- ดอกเบี้ยจะเริ่มกลายเป็นค่าใช้จ่ายหลักทันทีเมื่อคุณจ่ายเงินไม่ครบ มีเงินค้างชำระ จนในที่สุดแล้วคุณจะจ่ายดอกเบี้ยแทบไม่ได้จ่ายเงินต้นเลย
คือพอเรารู้แบบนี้เราอาจจะไม่ได้เอาบัตรเครดิตไปใช้ซื้อของที่เราซื้อไม่ได้ตั้งแต่แรก เพราะว่าบางทีเราอาจจะได้วงเงินมาเยอะมาก แต่อย่าลืมว่าทุกบาทที่เราใช้ในบัตรเครดิตเนี่ยเราต้องหามาคืน ไม่งั้นเราจะกลายเป็นคนที่ทำงานเพื่อหาเงินมาจ่ายค่าดอกเบี้ยแทน คือมันก็ให้รางวัลตัวเองได้ประมาณนึงแต่ว่ามันควรจะเป็นเงินที่แบบเรารู้ว่าเราจะได้มาในอีกเดือนหรือ 2 เดือน
เคล็ดลับง่าย ๆ ก็คือ เอามาใช้เป็นบัตรที่จ่ายค่าน้ำค่าไฟ ค่าใช้จ่ายรายเดือนต่างๆที่เราต้องเจออยู่แล้ว ก็จะทำให้เราควบคุมวงเงินได้ในที่เดียว และอาจจะสะสมแต้ม หรือได้รับเครดิตเงินคืนจากการใช้บัตรเครดิตได้อีกด้วย
งบการเงิน เบื้องต้น
เรื่องการเงินที่เราควรรู้ตั้งแต่วัยเรียน คือเรื่องงบการเงินในชีวิตประจำวันเรานี่เอง เรียกได้ว่าเป็นสกิลที่ใช้ได้ตลอดชีวิต แต่ก็ไม่ถูกสอน คือเราควรมีการวางแผนการใช้เงินก่อนที่จะเริ่มใช้เงินในแต่ละเดือน รู้จักแยกระหว่างความต้องการกับความจำเป็น เพื่อที่จะทำให้เราใช้จ่ายอย่างมีสติมากขึ้น บางครั้งมันก็อาจจะทำให้เราไม่ได้ใช้จ่ายเกินตัวถ้าเราวางแผนไปก่อน ง่ายๆครับความจำเป็นคือสิ่งที่เราต้องใช้จ่ายเพื่ออยู่รอดหรือปัจจัย 4 นั่นเอง ที่อยู่อาศัยอาหาร ยารักษาโรค เครื่องนุ่งห่ม
ซึ่งอาหารหรือเครื่องนุ่งห่มถ้าเราตัดสินใจหลาย ๆ อย่างบนความจำเป็นมากขึ้นเราก็จะมีเงินเก็บมากขึ้น ที่นี่ก็ไม่ต้องเครียดขนาดนั้นนะครับ บางทีเราก็ให้รางวัลตัวเองได้ กินของแพงกินบุฟเฟ่ได้ ซื้อเสื้อผ้าดีๆได้ แต่แค่ถ้าเราวางแผน วางงบการเงินไว้ก่อนเดี๋ยวมันจะใช้เงินน้อยลงไปเองโดยที่เราไม่รู้ตัว
วิธีสร้างเครดิตการเงินที่ดี
อันนี้ก็เป็นเรื่องสำคัญไม่แพ้กันเพราะสุดท้ายเราก็หลีกเลี่ยงไม่ได้ที่จะต้องมีเครดิตการเงินที่ดี เพื่อการขยับขยายใช้จ่ายในอนาคตไม่ว่าจะเป็นกิจการบ้านหรือรถ คือเราก็คงไม่ใช่คนที่จะสามารถหาเงินล้านได้ภายใน 1 วันกันทุกคนนะครับ แต่การสร้างเครดิตการเงินที่ดีน่ะถ้าเรารู้มาก่อนเราจะไม่เสียเวลาช่วงแรกในชีวิตที่ทำงาน แล้วสามารถมีเครดิตดีพอได้เลยตั้งแต่ยังอายุ 20 เลยก็ว่าได้
การมีเครดิตที่ดีสำคัญกับชีวิตคุณมาก เพราะมันบอกว่าคุณเป็นคนที่ใช้จ่ายและหาเงินได้อยากมีระเบียบวินัย และเป็นคนมีอนาคตที่ดูจะรวยในวันข้างหน้าในมุมมองของธนาคารสถาบันการเงิน คุณอยากได้บ้านคุณก็จะได้อยากได้รถคุณก็จะได้ อยากทำธุรกิจก็มีคนเอาเงินมาให้ลองทำ กลับกันถ้าเครดิตไม่ดี ไม่มีใครกล้าให้คุณยืมเงินหรอก แต่ทั้งนี้ทั้งนั้นทุกอย่างมันแก้ได้นะครับ เราลองมาดูกันว่าถ้าเราสอนกันได้ ตั้งแต่ตอนเรียนเราจะสอนกันว่าอะไร
ง่ายๆ เลย วิธีการสร้างเครดิตการเงินที่ดีก็คือรู้จักการทำรายรับรายจ่าย รู้ว่าแหล่งรายรับเรามาจากไหนบ้าง รายจ่ายเราไปทางไหนบ้าง บันทึกข้อมูลเหล่านี้ไว้ในระบบ มีเงินหมุนเวียนในธนาคารอยู่ตลอดเวลา มีรายรับที่สม่ำเสมอ เวลาใช้จ่ายบัตรเครดิตบัตรกดเงินสดหรืออะไรก็ตามที่เป็นการกู้ยืมเงินหรือค่าใช้จ่ายรายเดือนต่างๆ พยายามจ่ายให้ตรงเวลา สิ่งเหล่านี้คือสิ่งที่นำมาประเมินในการคิดคะแนนเครดิตของคุณ
สอนเล่นหุ้น กองทุน ตั้งแต่ยังเด็ก
หุ้นหรือกองทุนก็เป็นงานประเภทหนึ่งที่เราใช้เงินทำงาน ที่เขาเรียกกันว่า Passive Income คือถ้าเรารู้ว่าซื้อหุ้นยังไง เทรดแบบรายวัน เทรดแบบระยะยาว ปันผลจากหุ้น หรือกองทุนเป็นอย่างไรบ้าง ก็จะทำให้เราเข้าใจ Concept ของการลงทุนมากขึ้น
ไม่จำเป็นต้องสอนเรื่องยากๆ แต่ว่าแค่เข้าใจพื้นฐานของมันว่ามันเป็นการลงทุนแล้วมันจะให้อะไรเรากลับมา ให้ข้อมูลพื้นฐานไว้ไปศึกษาต่อ เผื่อสนใจในอนาคต เราทุกคนจะโตมาแล้วเก่งเรื่องการลงทุนมาก
วิธีเริ่มต้นธุรกิจ
อันนี้ก็เป็นเรื่องสำคัญมากๆ เลย คือทุกวันนี้มันก็เริ่มมีการสอนมากขึ้นในมหาลัย แต่จะดีกว่าไหมถ้าเรารู้เรื่องนี้กันตั้งแต่ประถม วัยที่เรากำลังมีจินตนาการและมีความคิดสร้างสรรค์สูงสุด เพื่อทำให้เราสามารถคิดสร้างสรรค์สิ่งใหม่ หรืออยากเป็นนักธุรกิจตั้งแต่เด็ก ไม่ใช่เพราะความอยากรวย แต่เป็นเพราะอยากคิดธุรกิจขึ้นมาเพื่อแก้ปัญหาให้กับโลกนี้ เพราะการทำธุรกิจที่ดีคือการทำในสิ่งที่สามารถแก้ปัญหาให้คนอื่นได้ แล้วรายได้มันจะตามมาเอง
นอกจากนี้ธุรกิจยังมีเรื่องน่าปวดหัวอย่างอื่นอีกเช่นเรื่องของวิธีจัดตั้ง วิธีการทำเอกสารต่างๆ การทำบัญชี เรื่องภาษี ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะดีมากถ้าได้เรียนรู้จากการลงมือทำมากกว่าการอ่านจากในหนังสือ
การเงินเป็นเรื่องสำคัญนะครับ มันคือส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของเราไปแล้ว ยิ่งในสภาพเศรษฐกิจแบบนี้เรายิ่งเห็นเลยว่าเออมีหลายเรื่องที่เราคาดเดาไม่ได้ แล้วก็ทำให้เราต้องเผชิญหน้ากับปัญหาการเงินที่เริ่มรุมเร้า แม้เรื่องเหล่านี้โรงเรียนจะไม่เคยสอน หรืออาจจะสอนแต่ผ่านๆ แต่เรื่องการเงินก็ไม่ใช่เรื่องที่สายไปเช่นกันนะครับ มันเป็นเรื่องของการเรียนรู้ตลอดชีวิต ถ้าเรามีปัญหาวันนี้เราก็ยังแก้ได้ ทุกอย่างมีทางออกเสมอ อย่างน้อยพอเรามีทางออกในหัวสักหนึ่งช่องทางบ้าง ก็ทำให้เราไม่ต้องเครียดกับปัญหาการเงินใด ๆ ที่เกิดขึ้นเลย
