ตัวอย่างแผนการเงินส่วนบุคคล ที่คุณจะนำไปใช้ได้ตลอดชีวิต สูตร 50/30/20

เคล็ดลับของการเป็นคนรวย ที่ไม่ว่าคุณจะเกิดที่ไหน ทำงานอะไร รายได้ตอนนี้เป็นอย่างไรก็ตาม ก็สามารถรวยได้ คือการวางแผนทางการเงิน และวันนี้เราจะแนะนำแผนการเงินจากคุณ อลิซาเบธ วาเรน บุคคลที่ทรงอิทธิพลที่สุดในโลกปี 2010 จาก Time Magazine ในแผนการเงินที่เรียกว่าสูตร 50/30/20 ที่ถึงแม้จะล่วงเลยมาจนถึงปี [currentyear] แล้ว สูตร 50/30/20 ยังใช้งานได้ดีเสมอ

ตัวอย่างแผนการเงินส่วนบุคคล

ตัวอย่างแผนการเงิน 50/30/20

สำหรับแผนการเงินส่วนบุคคล 50/30/20 นี้ คือการแบ่งสัดส่วนของรายจ่ายหลักหักภาษีรายเดือนออกเป็น % แบ่งเป็นเงินสามก้อนด้วยกันคือ สำหรับใช้จ่ายสิ่งจำเป็น 50% , ใช้จ่ายสิ่งที่คุณอยากได้ 30% , และ 20% สุดท้ายเพื่อการจ่ายหนี้และเงินออม

กฏทองของการวางแผนการเงินคือ เมื่อได้รับเงินเดือนมาแล้ว ต้องแบ่งสันปันส่วนเงินทันที

ใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็น

บ้าน ค่าใช้จ่ายจำเป็น

คำว่าจำเป็นในที่นี้คือรายจ่ายที่คุณหลีกเลี่ยงไม่ได้แน่ มักจะเป็นค่าใช้จ่ายประเภท

  • ค่าน้ำ ค่าไฟ ค่าโทรศัพท์
  • ประกันชีวิต
  • ค่าผ่อนบ้าน ค่าเช่าบ้าน
  • ค่าผ่อนรถ หรือค่าใช้จ่ายในการเดินทาง
  • เงินสำหรับดูแลลูก กรณีมีบุตร
  • ของใช้จำเป็นในชีวิตประจำวัน และยารักษาโรค

ใช้จ่ายสิ่งที่คุณอยากได้

ทานอาหารนอกบ้าน

ของที่คุณต้องการ ไม่ว่าจะอย่างไรเราก็ต้องได้ ทุกๆ แผนการเงินมักจะมีงบประมาณในส่วนนี้ให้ เพราะคนเราต้องให้รางวัลชีวิตกับตัวเองเสมอ

  • ทานอาหารนอกบ้าน
  • ท่องเที่ยว
  • เสื้อผ้า ของแต่งบ้าน
  • ของสะสม
  • ความบันเทิง
  • ค่าใช้จ่ายรายเดือน เกม หนัง เพลง

เพื่อจ่ายหนี้และเงินออม

จ่ายหนี้ และ เงินออม

โดยทั่วไปเราจะยอมให้มีหนี้อื่นๆ หนี้ส่วนบุคคลได้ไม่เกิน 20% ของงบ แต่ทางที่ดีหากเป็นไปได้ไม่ควรเกิน 10% เลย เพื่อที่คุณจะได้มีเงินเหลือเก็บออมไว้บ้าง

  • หนี้บัตรเครดิต
  • หนี้ กยศ.
  • เงินออมเพื่อการเกษียณ

วิธีนำแผนการเงินไปใช้งาน

เมื่อคุณแบ่งสันปันส่วนการเงินแล้ว บางคนอาจจะแยกระหว่างสิ่งที่ต้องการ กับ สิ่งที่จำเป็นยากสักหน่อย แต่ก็ต้องย้ำอีกที ว่าความจำเป็นคือสิ่งที่ขาดไม่ได้เลย อันนั้นถึงจะเรียกว่าจำเป็น

และเมื่อหากมาลองเปรียบเทียบกับสถานการณ์ปัจจุบัน หรือการที่อยู่กรุงเทพ โดยเฉพาะเด็กจบใหม่ที่รายได้ 15,000 – 20,000 แผนการเงินนี้ดูจะเป็นไปได้ยากเหลือเกินที่เราจะใช้การจัดการแบบ 50/30/20 นี้ได้ ลองดูจากตารางเทียบการแบ่งเงินในสัดส่วนนี้ ตามตารางข้างล่างประกอบ

เงินเดือน (หลังจากหักภาษี)50% ใช้จ่ายสิ่งที่จำเป็น30% ใช้จ่ายสิ่งที่คุณอยากได้ 20% จ่ายหนี้และเงินออม
15,0007,5004,5003,000
20,00010,0006,0004,000
25,00012,5007,5005,000
30,00015,0009,0006,000
35,00017,50010,5007,000
40,00020,00012,0008,000
50,00025,00015,00010,000
100,00050,00030,00020,000
150,00075,00045,00030,000

จะเห็นได้ว่าหากเงินเดือน 15,000 – 20,000 งบค่าใช้จ่ายจำเป็น 7,500 นี่แค่ค่าหอก็อาจจะเกือบหมดแล้ว แล้วเราจะทำยังไงดี จะยังเชื่อแผนนี้อยู่ได้ไหม?

คำตอบคือ ได้!

ต้องบอกก่อนว่าเวลาที่เราได้รับแผนการเงินมา เราก็ต้องเอามาดูเพื่อปรับปรุงให้เหมาะสมกับตัวเอง ไม่ว่าจะแผนไหนก็ตาม อย่างการที่คุณได้ลองแบ่งงบต่างๆ เป็นสัดส่วน 3 ก้อนในอัตรา 50/30/20 นี้แล้วพบว่าเงินที่คุณรับมา ไม่พอใช้จ่ายได้จริง อาจจะเป็นการบอกให้เราหาทางออกด้วยการหารายได้เสริมเพิ่มมากขึ้น

โดยเฉพาะช่วงที่เรียนจบใหม่ๆ ไฟกำลังแรงๆ เราขอแนะนำให้คุณทำงานเสริมเท่าที่คุณไหว รวมไปถึงพยายามสร้างคอนเนคชั่นต่างๆ ในชีวิตขึ้นมา ทั้งในด้านการงาน หรือด้านอื่นๆ เก็บไว้ ช่วงแรกการเงินคุณอาจสบักสบอม แต่อย่าลืมว่าข้อดีของการยังเป็นเด็กคือคุณยังล้มและพลาดได้เสมอ มากได้กว่าผู้ใหญ่ ดังนั้น อะไรยังพอทำได้ก็ทำไปก่อน

จากรายได้ 15,000 ต่อเดือน อาจเปลี่ยนเป็น 20,000 30,000 หรือไปถึงหลักแสนได้ในระยะเวลาไม่ถึงปีด้วยซ้ำ

ค่าใช้จ่ายที่จำเป็น บางอย่างก็ลดได้

ค่าใช้จ่ายที่เรามองว่าจำเป็น แท้จริงแล้วบางอย่างอาจจะลดได้อีกก็ได้ เช่น ค่าน้ำ ค่าไฟ ก็มีวิธีลดด้วยการตรวจสอบเครื่องใช้ไฟฟ้าต่างๆ ให้ดี ค่าเช่าบ้าน ค่าผ่อนรถ ก็มีการรีไฟแนนซ์ที่ทำให้ลดดอกเบี้ยได้ หรือหากยังไม่ได้เช่าบ้าน การอยู่หอรวมกับเพื่อนไปก่อนก็เป็นทางออกที่ดี อยู่กับที่บ้าน พ่อแม่ไปก่อนก็ได้ ซึ่งอาจจะช่วยลดค่าใช้จ่ายพวกเครื่องใช้ประจำวัน ค่าอาหารได้อีกด้วย

ค่าใช้จ่ายในสิ่งที่คุณต้องการ บางครั้งก็ต้องลงทุนเผื่ออนาคต

ขายของสะสม ของเล่น ส่วนตัว ที่ไม่ใช้แล้ว
ของสะสมบางอย่าง ยิ่งนานวันยิ่งแพง และยังช่วยค้ำจุนในเวลาขัดสนได้ด้วย

ไม่ว่าจะในช่วงเวลาที่ลำบากแค่ไหน คนเราก็ต้องให้รางวัลตัวเองเสมอ และบางครั้ง 30% นี้ก็ไม่จำเป็นต้องใช้ทุกอย่างไปกับการซื้อของในปัจจุบันอย่างเดียว เราสามารถลงทุนเพื่ออนาคตเช่นการซื้อหุ้น หรือกองทุนเก็บไว้ หรือการออกไปสังสรรค์กับกลุ่มคนที่น่าจะสร้าง connection ให้กับเราได้ ก็เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าที่จะลงทุน

เราสามารถทำสิ่งที่เรารัก และลงทุนเพื่ออนาคตของเราได้พร้อมๆกันในเงิน 30% นี้ ขอเพียงแค่เปลี่ยนมุมมองเล็กน้อย

จ่ายหนี้ หากเลี่ยงได้ ไม่มีก็ดี ออมเงินไว้ก่อนดีกว่า

คำโบราณที่ว่า การไม่มีหนี้เป็นลาภอันประเสริฐเห็นท่าว่าจะจริง ในกรณีที่คุณยังไม่มีหนี้ เราก็ขอแนะนำว่าอย่าเพิ่งมี ถ้ายังไม่มีแผนการในอนาคตใดๆ มารองรับ หรือหากเป็นไปแล้ว ก็มีวิธีหาทางออกให้กับหนี้อีกมาก ในส่วนของเงินออม อาจเลือกการฝากประจำเก็บไว้เพื่อเป็นการบังคับให้ตัวเองเก็บเงินไปเลย หรือคิดหาวิธีเก็บเงินที่เหมาะกับตัวเองให้ได้

การตัดสินใจลงทุนทำอะไร ทำกิจการของตัวเองอาจยากในวันที่เรายังมีเงินน้อย แต่ในช่วงเวลานี้เราสามารถศึกษาหาข้อมูลรายละเอียด และเก็บเงินรอวันที่พร้อมค่อยทำก็ยังไม่สาย หลายๆธุรกิจก็สามารถเริ่มจากศูนย์ได้ โดยเริ่มจากการศึกษาข้อมูลก่อนนั่นเอง

สรุป

แผน 50/30/20 จากคุณ อลิซาเบธ วาเรน นี้ช่วยให้คุณมองเห็นสถานการณ์การเงินในปัจจุบันได้เป็นอย่างดี ไม่ว่าคุณจะอยู่ในสถานการณ์ไหน พยายามรักษาวินัยทางการเงินไว้ให้ดี จดบันทึกรายรับรายจ่ายเสมอ พยายามคุมงบให้อยู่ในวินัย รับรองว่าชีวิตของคุณจะสุขสบายเรื่องการเงิน ไม่เครียด และใช้ชีวิตตั้งแต่วันนี้ไปจนถึงวัยหลังเกษียณได้สุขสบาย

 

 

ชอบบทความนี้ อย่าลืมแชร์ให้เพื่อน และติดตามบทความใหม่ๆ จากเราได้ที่
Don`t copy text!